Những điều cần biết về lãi suất thẻ tín dụng
Hiện nay khách hàng sử dụng thẻ tín dụng đều quan tâm tới những tiện ích, tính năng của thẻ để tận dụng ưu đãi. Tuy nhiên để đánh giá hay sử dụng một chiếc thẻ tín dụng thì không thể quên một tiêu chí quan trọng này, đó là lãi suất của thẻ tín dụng. Lãi suất thẻ tín dụng là một lưu ý vô cùng quan trọng cần biết để tránh rủi ro khi sử dụng thẻ.Sau đây chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về lãi suất thẻ tín dụng
Lãi suất thẻ tín dụng là mức phí mà chủ thẻ tín dụng phải thanh toán khi trả chậm với ngân hàng.
Thông thường hàng tháng ngân hàng sẽ gửi bản sao kê chi tiết về các khoản chi tiêu trong tháng, số tiền cần thanh toán tối thiểu và ngày đến hạn thanh toán. Nếu đến hạn thanh toán thẻ mà bạn vẫn chưa trả đủ số tiền như trong sao kê, bạn sẽ bị tính thêm lãi suất chậm trả nợ.
Bên cạnh đó còn có lãi suất phát sinh khi bạn sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt. Việc rút tiền mặt giống như vay tiền mặt từ ngân hàng thông qua thẻ, tuy nhiên bạn sẽ được nhận lãi suất tốt hơn nhiều so với việc đi vay. Số tiền bạn rút được coi là khoản vay cá nhân nên sẽ bị tính lãi suất.
Mức phí rút tiền từ thẻ tín dụng của đa số ngân hàng hiện nay rơi vào khoảng 1% – 4%. Mỗi khi rút tiền bạn không chỉ mất phí rút tiền mà còn bị tính thêm lãi suất.
Lãi suất chậm trả thẻ tín dụng được tính như thế nào?
Khách hàng thường rất hay thắc mắc tại sao mới chậm thanh toán có 1 ngày mà thẻ tín dụng của mình lại bị mất phí thanh toán cao đến vậy. Lý do đơn giản là, lãi suất khi chậm thanh toán ngân hàng tính không phải kể từ ngày chậm , mà là kể từ ngày rút. Như vậy thông thường khi thanh toán chậm 1 ngày là khách hàng đã bị tính lãi từ hơn một tháng trước đó.
Bên cạnh đó, bạn cần phải lưu ý rằng, nếu bạn bị phạt lãi suất trả chậm thẻ tín dụng ở tháng trước, thì tháng sau bạn sẽ không được hưởng 45 ngày miễn lãi. Mọi giao dịch trong tháng sau cũng bị tính lãi suất như quy định. Nhưng nếu tháng sau bạn trả hết nợ thì tháng sau nữa bạn vẫn được miễn lãi 45 ngày như bình thường.
Cách tính lãi suất khi rút tiền từ thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng được sử dụng rộng rãi bởi tiện ích chi tiêu trước trả tiền sau. Nghĩa là ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức nhất định hàng tháng, bạn có quyền sử dụng số tiền đó để thanh toán mọi giao dịch như mua sắm, giải trí, trả các chi phí sinh hoạt… những đồng thời có nghĩa vụ hoàn lại số tiền đó sau một thời gian miễn lãi nhất định.
Bởi vậy, bản chất của thẻ tín dụng chính là cho vay tiêu dùng Cho nên, bạn hãy chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong trường hợp thực sự cần thiết.
Cần làm gì để tránh phát sinh lãi suất thẻ tín dụng
Để trở thành một người tiêu dùng thông minh và tránh bị tính lãi suất khi sử dụng thẻ tín dụng. Bạn có thể tham khảo các phương pháp sau:
Lựa chọn dòng thẻ tín dụng có mức lãi suất thấp
Ở mỗi ngân hàng có một quy định riêng về lãi suất thẻ tín dụng. Bởi vậy khi quyết định đăng ký mở thẻ, bạn nên chọn ngân hàng hoặc chọn dòng thẻ có lãi suất quá hạn thẻ ưu đãi thấp nhất.
Thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ
Thanh toán đầy đủ dư nợ thẻ chính là phương pháp tốt nhất giúp bạn không phải chịu thêm phần lãi suất thẻ . Bạn cần chú ý xem kỹ sao sao kê, và thời gian cần thanh toán thẻ hàng tháng đồng thời thường xuyên kiểm tra tin nhắn nhắc nhở và email thông báo từ ngân hàng để tránh trường hợp sơ ý quên mất ngày đáo hạn thẻ tín dụng.
Rút tiền mặt từ thẻ khi thực sự cần thiết
Bạn cũng không nên lạm dụng việc rút tiền mặt thẻ tín dụng quá nhiều nếu không thực sự cần thiết. Nếu bạn rút tiền càng nhiều thì càng tốn phí rút cũng như phí đáo. Vì vậy nếu không thực sự cần thiết thì hãy hạn chế rút tiền từ thẻ.
Chi tiêu hợp lý trong mức có thể chi trả được
Trước khi quyết định chi tiêu bằng thẻ tí dụng đảm bảo bạn có khả năng thanh toán khả. Bên cạnh đó bạn cũng cần lưu ý nếu bạn chưa thanh toán đủ nợ thẻ tín dụng của tháng trước thì nên hạn chế mua sắm, chi tiêu hay rút tiền thẻ tín dụng của tháng này để tránh chìm đăm trong nợ nần.
Hãy đáo hạn thẻ tín dụng càng sớm càng tốt
Tất nhiên khách hàng nên thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng, tuy nhiên nếu chưa có đủ khả năng thanh toán thì khách hàng nên sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng. Đaó hạn thẻ tín dụng có thể giúp quý khách thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ, tiết kiệm chi phí và tránh phát sinh lãi suâts thẻ.