Hạn mức tín dụng là vấn đề mà bất cứ khách hàng tín dụng nào đều quan tâm  khi thực hiện vay hay phát hành thẻ tín dụng. Vậy chúng ta sẽ cùng nhau tìm hiểu hạn mức tín dụng và cách nâng hạn mức tín dụng như thế nào qua bài viết sau đây.

1. Hạn mức tín dụng là gì?

Hạn mức tín dụng là  một hạn mức cho vay tối đa được tổ chức tín dụng cấp trước sẵn cho khách hàng. Hạn mức tín dụng đơn gỉan chính là số tiền tối đa ngân hàng cấp cho khách hàng sử dụng. Có thể đó là số tiền tối đa cho khoản vay tín chấp hoặc thế chấp, hoặc đó là hạn mức tối đa cho thẻ tín dụng. Hạn mức tín dụng được đánh giá dựa theo các tiêu chí : Thu nhập trung bình hàng tháng của khách  hàng,mức độ ổn định của thu nhập, tài sản đảm bảo,lịch sử tín dụng, quan hệ tín dụng với các  tổ chức tín dụng khác…

Tìm hiểu thêm : 10 ngân hàng mở thẻ tín dụng tốt nhất hiện nay.

Dịch vụ mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập

Hạn mức tín dụng có thể thay đổi hay không?

Đây cũng là một vấn đề được rất nhiều khách hàng quan tâm. Hạn mức tín dụng đã được ngân hàng thẩm định và cấp sẵn từ trước, như vậy hạn mức này sẽ luôn luôn cố định hay có sự thay đổi. Câu trả lời ở đây là hạn mức tín dụng có thể thay đổi. Cụ thể đó là  thay đổi tăng hoặc giảm theo thời gian. Hạn mức tín dụng sẽ được tăng hay giảm đánh giá dựa theo các yếu tố : Năng lực tài chính, mức độ rủi ro tín dụng, nghĩa vụ trả nợ của khách hàng….Nếu  thu nhập của khách hàng bị giảm,  và khách hàng không có nghĩa vụ trả nợ đầy đủ, ngân hàng sẽ xem xét hạ hạn mức tín dụng của khách hàng. Việc hạ hạn mức tín dụng thường  xảy ra đối với thẻ tín dụng. Ngoài ra khách hàng cũng có quyền yêu cầu giảm hạn mức tín dụng nếu như khách hàng không cần sử dụng đến hạn mức tín dụng cao nữa.

3. Cách nâng hạn mức tín dụng

Đối với các chủ thẻ tín dụng, việc nâng hạn mức tín dụng  là vấn đề được nhiều  người quan tâm. Nâng hạn mức thẻ tín dụng đồng nghĩa với việc chủ thẻ có thêm hạn mức để chi tiêu và  sử dụng thêm dòng tiền của thẻ tín dụng. Dưới đây là cá bí quyết để nâng hạn mức thẻ tín dụng  mà chủ thẻ cần lưu ý.

Giao dịch nhiều và thường xuyên trong thời gian dài

Thông thường, sau 6 tháng sử dụng thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ đánh giá  mức độ giao dịch của chủ thẻ để xem xét nâng hạn mức tín dụng cho khách hàng. Cụ thể các trường hợp khách hàng giao dịch nhiều, ngân hàng sẽ xem xét nâng hạn mức tín dụng cho khách hàng đó. Như vậy  tiêu chí quan trọng để được nâng hạn mức thẻ tín dụng đó là quý khách hãy thuờng xuyên giao dịch và sử dụng thẻ  tín dụng của mình. Hãy tận dụng chiếc thẻ tín dụng của mình trong việc mua sắm chi tiêu để nhận được nhiều ưu đãi nhất từ ngân hàng. Thay vì dùng tiền mặt tiêu dùng như bình thường, quý khách hàng hãy cà thẻ tín dụng để chi tiêu. Như vậy khách hàng vừa có thể làm giao dịch tín dụng của mình được đa dạng phong phú hơn vừa có thể kiểm soát chi tiêu của mình. Ngoài ra việc tận dụng chi tiêu qua thẻ tín dụng còn giúp quý khách hàng nhận được nhiều chương trình ưu đãi từ  ngân hàng.

Chứng minh được thu nhập tăng cao

    Điều kiện đơn giản và nhanh chóng nhất để nâng hạn mức tín dụng của khách hàng đó là chứng minh được thu nhập tăng theo thời gian. Dựa vào năng lực tài chính của chủ thẻ, ngân hàng sẽ dễ dàng nâng hạn mức tín dụng cho khách hàng. Ngoài việc chứng minh thu nhập tăng cao và ổn định, khách hàng còn có thể chứng minh  tài chính bằng các tài sản đảm bảo khác như nhà, bảo hiểm nhân thọ, xe oto,bất động sản…

Tạo lịch sử tín dụng tốt với ngân hàng

     Để tăng hạn mức tín dụng, ngân hàng còn xem xét đến  lịch sử tín dụng của khách hàng. Cụ thể đó là lịch sử tín dụng thể hiện quan hệ tín dụng của chủ thẻ đối với ngân hàng. Ngân hàng sẽ xem xét các yếu tố như :khách hàng có thuộc nhóm khách hàng có lịch sử trả nợ và chi tiêu tốt hay không. Thói quen tiêu dùng và thanh toán dư nợ của quý khách hàng như thế nào. Khách hàng có trách nhiệm trong việc thanh toán dư nợ như thanh toán sớm,  đầy đủ các khoản dư nợ thì ngân hàng sẽ xem xét và đánh giá cao khách hàng đó. Còn trường hợp  khách hàng thường xuyên không thanh toán dư nợ, chậm thanh toán nợ thì sẽ bị xếp là lịch sử tín dụng xấu. Và trường hợp này sẽ rất khó nâng hạn mức tín dụng.

       Muốn tạo lịch sử tín dụng tốt với ngân hàng, khách hàng chỉ thanh đầy đủ  kỳ hạn với ngân hàng, sử dụng thẻ tín dụng đúng mục đích, hạn chế tối đa việc rút tiền thẻ tín dụng, taị Atm, hạn chế số lượng thẻ tín dụng sở hữu trong cùng một ngân hàng, luôn thanh toán đúng hạn.

Trên đây  là kiến thức về hạn mức tín dụng và cách nâng hạn mức tín dụng quý khách hàng cần biết. Quý khách hàng có thể tham khảo để tạo cho mình một lịch sử chi tiêu tốt và tận dụng hiệu quả chiếc thẻ tín dụng của mình. Khách hàng có thể tham khảo thêm dịch vụ rút tiền thẻ tín dụng và đáo hạn thẻ tín dụng tại đây .